Os sistemas de amortização são métodos usados em financiamentos imobiliários para determinar como as prestações mensais são calculadas e como o saldo devedor é reduzido ao longo do tempo.
Cada sistema tem características distintas que afetam o valor das prestações e o custo total do financiamento.
Aqui estão os sistemas de amortização mais comuns e como eles funcionam.
SISTEMA DE AMORTIZAÇÃO CONSTANTE (SAC)
No SAC, o valor da amortização é constante ao longo do período do financiamento. As prestações iniciais são mais altas, pois incluem uma parcela significativa de amortização e uma parcela de juros.
À medida que o tempo passa, a parcela de juros diminui, e a de amortização aumenta, mantendo o valor da prestação total constante.
Esse sistema resulta em um custo total de financiamento menor em comparação com outros sistemas, pois você paga menos juros ao longo do tempo.
SISTEMA DE AMORTIZAÇÃO FRANCÊS (TABELA PRICE)
No Sistema Francês, também conhecido como Tabela Price, as prestações mensais são fixas ao longo do contrato. A maior parte das prestações iniciais é composta por juros, e a parcela de amortização é menor.
À medida que o tempo passa, a parcela de juros diminui, e a de amortização aumenta, mas a prestação total permanece constante.
Esse sistema é mais comum em financiamentos imobiliários, pois oferece prestações previsíveis e é mais fácil de entender para a maioria das pessoas.
SISTEMA DE AMORTIZAÇÃO AMERICANO (SA)
No SA, as prestações iniciais consistem apenas em juros, e o valor principal do empréstimo (saldo devedor) permanece inalterado durante um período determinado (geralmente alguns anos).
Após esse período inicial, o financiamento é recalculado, e as prestações passam a incluir amortização do saldo devedor, geralmente com aumento nas prestações.
Esse sistema pode ser útil para quem espera um aumento de renda no futuro e deseja prestações mais baixas inicialmente, mas é importante estar ciente de que, no final, o valor total pago pode ser significativamente maior devido ao acúmulo de juros.
SISTEMA DE AMORTIZAÇÃO MISTO (SAM)
O SAM combina elementos do SAC e do Sistema Francês. Inicialmente, as prestações são fixas e semelhantes às do Sistema Francês. Após um período predefinido, o financiamento muda para o SAC, com prestações compostas por uma parcela fixa de amortização e uma parcela de juros variável.
Esse sistema oferece a estabilidade das prestações fixas e a redução do saldo devedor típica do SAC.
A escolha do sistema de amortização afeta a quantia mensal que você pagará e o custo total do financiamento. É importante entender as implicações de cada sistema e escolher aquele que melhor se adapta às suas circunstâncias financeiras e objetivos.
Antes de assinar um contrato de financiamento imobiliário, é aconselhável analisar todas as opções disponíveis e considerar a orientação de um especialista financeiro, quando necessário.
Quais variações a sua dívida pode sofrer? Descubra no próximo post!
Fonte: Imóvel Web
